Artykuły
Istnieje wiele różnych form finansowania, które niekoniecznie wymagają rygorystycznej oceny finansowej, na przykład rozpatrywanie warunków i inicjowanie uzyskania karty kredytowej. Wiąże się to jednak z pewnym ryzykiem i opłatami. Upewnij się, że zapoznałeś się z poniższymi zagrożeniami przed zwróceniem się do któregoś z dostawców usług finansowych.
Jak to działa
Niezależnie od tego, czy musisz założyć gospodarstwo domowe, czy rozwinąć swoją małą firmę, instytucje finansowe muszą upewnić się, że każdy jest godny zaufania, jeśli chodzi o finansowanie dużych kwot. Robiąc to, instytucje finansowe zazwyczaj stosują dostępne dane finansowe, takie jak kredyt. Jednak w tym przypadku wyniki na miernikach dają ogólny obraz stanu Twojego zadłużenia i pozwalają na ocenę Twojej sytuacji finansowej. Dlatego większe banki wykorzystują inne kryteria do badania zdolności kredytowej.
Tego rodzaju dane obejmują wnioski o depozyty, które zapewniają instytucjom finansowym lepszy obraz budżetu danej osoby. Pomagają one w analizie budżetu i sposobu, w jaki dana osoba zarządza swoimi wyjaśnieniami. Mogą również wykazać dochód i rozpocząć definiowanie sygnałów ostrzegawczych dotyczących zużycia energii, takich jak tajemnicze stawki za transfer danych lub debet.
Chociaż te informacje niekoniecznie dają stronom w sporze wiarygodność finansową, mogą pomóc w ocenie prawdopodobieństwa ich zdolności do spłaty kredytu. Ponadto, informacje te pomagają bankom w ustaleniu rzeczywistych standardów dla kredytobiorców. Tysiące banków wymaga również od kredytobiorców składania wniosków o poręczenie majątkowe lub kredytobiorcę-firmę, co oznacza spłatę w przypadku niewywiązania się ze zobowiązań. Jest to szczególnie korzystne dla kredytobiorców z trudną sytuacją finansową lub bez historii kredytowej.
Wymagania
Produkty finansowe z wpłatą własną pomagają pożyczkobiorcom w opłacaniu składek, a prywatne warunki wpłaty własnej stanowią rodzaj dowodu dochodu. Niemniej jednak często wiążą się z wyższymi stopami procentowymi i nakładają obowiązek wpłaty własnej w porównaniu z profesjonalnymi opcjami pożyczkowymi. Zazwyczaj banki muszą analizować sprawozdania z wpłat własnych z ostatnich dwunastu lat i sprawdzać, czy spłata jest równomierna i regularna. Mogą również wymagać dowodu zatrudnienia.
Ponieważ testy zdolności kredytowej są niezbędne (z potrzebuje 500 zł na już uwzględnieniem ograniczonych wyjątków) w przypadku większości uregulowanych przepisów gospodarczych, procedura oceny różni się w zależności od wielkości portfela oraz ryzyka kredytowego kredytobiorcy. Chociaż niektóre instytucje finansowe opierają się na dostępnych informacjach finansowych, takich jak ocena zdolności finansowej i ocena historii kredytowej, inne instytucje finansowe poszukują innych źródeł dokumentów do badania zdolności kredytowej każdego konsumenta.
Zwolnienia z opłat depozytowych mają być skierowane do kredytobiorców, którzy wczesną wiosną niekoniecznie kwalifikują się do opcji pożyczek pod zastaw nieruchomości, w tym osób samozatrudnionych lub copywriterów. Pożyczkobiorcy powinni przedstawić dwunastoletnie osobiste i początkowe/lub komercyjne oświadczenia o wpłatach, na przykład na rynku gotówkowym, i rozpocząć przeglądanie historii. W ramach programu kredytowego banki będą stale gromadzić odpowiednie środki finansowe i regularnie spłacać kredyt bez żadnych tajemniczych opłat za szybkość spłaty czy wypłaty. Mogą również wymagać przedstawienia podatku dochodowego od osób fizycznych oraz formularzy W-2. Ponadto instytucje finansowe muszą analizować dochody kredytobiorcy i rozpoczynać finansowanie, aby zwiększyć jego zdolność do spłaty kapitału.
Koszty
Instytucje finansowe wykorzystują ocenę zdolności kredytowej, aby dowiedzieć się, kiedy mogą rozszerzyć finansowanie klienta indywidualnego lub komercyjnego. Muszą upewnić się, że klient jest w stanie spłacić zadłużenie, dlatego wykorzystują dostępne dane finansowe, takie jak ocena zdolności kredytowej. Niemniej jednak, chociaż każda instytucja finansowa oblicza zdolność kredytową w inny sposób, dla instytucji bankowych uzyskanie naturalnego obrazu ewolucji spłat klienta stanowi wyzwanie. Instytucje finansowe często korzystają z innych kryteriów, aby ocenić zdolność kredytową klienta.
Jednym z takich prostych przykładów będzie wykorzystanie podatków przemysłowych i wpłata początkowa, które określą produktywność Twojej małej firmy. Jednak instytucje bankowe angażują się w ten proces, ponieważ te informacje mogą nie być bezpieczne i mogą całkowicie zaprzestać finansowania, jeśli potrzebujesz firm, które nie generują zysków.
Nie ma znaczenia, w jaki sposób nowy bank bada wiarygodność kredytową wnioskodawcy, należy wziąć pod uwagę pięć czynników: przekonania, potencjał, fundusze, zabezpieczenia i rodzaje warunków. Pierwszy z nich, przekonania, to termin określający historię spłat finansowych pożyczkobiorcy i zależy on od jego historii finansowej. Niniejszy artykuł jest udokumentowany w dokumentach kredytowych każdej niszy. Instytucje finansowe muszą wziąć pod uwagę wszelkie potencjalne ulepszenia, które mogą negatywnie wpłynąć na łatwość spłaty zadłużenia przez kredytobiorcę w ramach projektu.
Lata
Wiarygodność kredytowa może być kluczowym czynnikiem, którego banki używają do oceny, czy powinny udzielać pożyczek klientom. Jest ona określana na podstawie danych finansowych, takich jak historia kredytowa. Jednak te informacje nie zawsze odzwierciedlają pełny obraz wygody klienta w korzystaniu z pożyczek. Dlatego tysiące instytucji bankowych, zarówno tych tradycyjnych, jak i innowacyjnych, korzysta z dodatkowych metod analizy wiarygodności kredytowej pożyczkobiorców.
Zazwyczaj banki udostępniają wiarygodne, dostępne dane finansowe, takie jak historia kredytowa, w celu sprawdzenia zdolności kredytowej. Jednak katalogi te zazwyczaj wykluczają osoby z nowoczesnego społeczeństwa, takie jak osoby bez dostępu do informacji finansowych. W szczególności, treści te wykorzystują jedynie dane o dochodach, aby zarządzać pieniędzmi kobiety, która nie ma profilu kredytowego, co oznacza, że nie można go uznać za wiarygodny.
Ponadto, firma pożyczkowa musi uznać, że incydent, który nastąpił, z pewnością negatywnie wpłynął na finanse konsumenta. Nie jest konieczne przeprowadzenie oceny weryfikacyjnej, ale jest to najlepsze badanie. Firma pożyczkowa musi również określić rodzaj i okres kredytowania, jakiego oczekuje przeciętny konsument. Osoba z imponującym budżetem może nie być w stanie pokryć pozostałych kosztów nowego kredytu. Pożyczkodawca powinien omówić pozostałe koszty kredytu z konsumentem i przedstawić mu rozsądne możliwości uzyskania finansowania.
