Instant Payments: Der neue Standard im Zahlungsverkehr NTT DATA

Sie weisen zwar daraufhin, dass eine gewisse Dunkelziffer von Echtzeitüberweisungen in den Bankenverbänden selbst ohne SEPA abgewickelt wird, dennoch gibt es klar ungenutztes Potential. Als anerkannter Trusted Global Innovator von Business- und IT-Lösungen nimmt NTT DATA eine führende Rolle in der Finanzbranche ein, und verfügt über umfassendes Fachwissen unter anderem in den Bereichen Zahlungsverkehr, SEPA und Echtzeitüberweisungen. Wir sind uns der vielfältigen Herausforderungen der Finanzbranche bewusst, einschließlich der Meldepflichten und der sich ständig weiterentwickelnden technologischen Anforderungen. Durch unsere Expertise in der Verifizierung der Zahlungsempfänger (Verification of Payee, VOP) und die Identifizierung betroffener Systeme können wir Banken unterstützen, Compliance-sicher und effizient zu operieren. Neue Technologien können hier helfen, die gesetzlichen Anforderungen innerhalb des vorgegebenen Zeitrahmens zu erfüllen. Darüber hinaus besteht eine zusätzliche Meldepflicht für Instant Payments.

• In unserem Leitfaden zur Implementierung zeigen wir Ihnen, wie Sie den Prozess erfolgreich gestalten können.
• Damit Sie die bestmögliche Entscheidung treffen können, geben wir Ihnen praktische Ratschläge und Tipps für die Softwareauswahl.
• Ab August 2024 müssen Banken, die über 500’000 Eingangszahlungen im Jahr verzeichnen, imstande sein, Instant Payments zu verarbeiten.

Wir stellen die wichtigsten Anbieter vor, analysieren ihre Stärken und Schwächen und helfen Ihnen dabei, die passende Software für Ihre spezifischen Anforderungen auszuwählen. In der heutigen digitalen Welt erwarten wir Geschwindigkeit und Bequemlichkeit in allen Bereichen unseres Lebens. Traditionelle Zahlungsmethoden, die mehrere Tage in Anspruch nehmen, sollten längst der Vergangenheit angehören. Mit der Verpflichtung, Instant Payments zukünftig flächendeckend in der EU auszurollen, betreten wir nun eine neue Ära des Zahlungsverkehrs, in der Transaktionen standardmäßig in Echtzeit abgewickelt werden können. Dieser Artikel basiert auf Inhalten aus EY Belgien und EY Luxemburg von Sigrid Hansen und Clément Robert.

Mit ihnen diskutieren wir die aktuellen Entwicklungen im Bereich Instant Payments, die Bedeutung von standardisierten Verfahren, die Rolle von Interbank-Netzwerken und die Zusammenarbeit zwischen Finanzinstitutionen und Zahlungsdienstleistern. Darüber hinaus haben wir Experten aus verschiedenen Bereichen der Finanzbranche interviewt, um ihre Einsichten und Empfehlungen zu erhalten. Ihre Perspektiven bieten Ihnen wertvolle Einblicke in die kommenden Entwicklungen des Zahlungsverkehrs. Das ist das Versprechen des Vorschlags für die europäische Echtzeitüberweisung (SEPA Instant Payments, SCT), auf den sich der Europäische Rat und das Parlament geeinigt haben.

Welche Banken nehmen an Echtzeitüberweisungen teil?

Auch das Währungsrisiko durch die Öffnungszeiten der FX-Märkte und notwendige Anpassungen im Risiko-Liquiditätsmanagement sind zu berücksichtigen. Last but not least ist die Gebührenparität ein wichtiger Aspekt, auf den Zahlungsdienstleister achten sollten. Da ist zum einen die Einführung der neuen Sanktionslistenprüfung und des Transaktionsscreenings bei Echtzeitzahlungen. Bei diesen Zahlungen kann aufgrund der zeitlichen Gegebenheiten keine manuelle Prüfung vor der Zahlungsfreigabe erfolgen. Es ist unerlässlich, falsch-positive Ergebnisse zu reduzieren, da positive Ergebnisse einen zu hohen manuellen Aufwand erfordern. Instant Payments haben seit ihrer Einführung eine erhebliche Entwicklung durchlaufen.

Innovation, Interaktion, Swissness – Inventx ist eine seit 15 Jahren im Markt etablierte IT- und Digitalisierungspartnerin für führende Schweizer Finanz- und Versicherungsdienstleister. Bei der Digitalisierung von Treasury-­Prozessen gibt es noch viele Pain Points. Doch Unternehmen können trotz Ressourcenmangel ihre Prozesse digitalisieren und dabei Zeit und Kosten sparen. Die Digitalisierung der Arbeitsprozesse steht in den Treasury-Abteilungen vieler Unternehmen weit oben auf der Agenda. Für Express Überweisungen gelten die gleichen Sicherheitsstandards wie für die bekannte SEPA-Überweisung. In seltenen Fällen kann es aufgrund durchzuführender Prüfungen (z.B. Betrug) zu Ablehnungen von Express Überweisungen kommen.

Erfolgsgeschichten bei unseren Kunden

Auch der Umgang mit No und Close-Matches bei Sammelüberweisungen sowie das Opt-Out-Recht von juristischen Personen müssen berücksichtigt werden. Eine sorgfältige Datenbereinigung für den Matching-Prozess und -Logik ist unerlässlich. Die Definition von Schnittstellen und Vernetzung mit anderen Instituten zur Errichtung eines Branchenstandards sowie der Datenschutz sind ebenfalls wichtige Aspekte.

Das Einsatzspektrum reicht dabei vom klassischen Electronic Banking über den mobilen, web-gestützten Zugriff mit Browsern oder Apps bis hin zur zentralisierten Payment Factory. GoCardless hilft Ihnen, Zahlungseinzüge zu automatisieren, sodass Ihr Team weniger Verwaltungsaufwand mit der Einforderung von Rechnungen hat. Lesen Sie hier, wie GoCardless Ihnen bei Ad-hoc-Zahlungen und wiederkehrenden Zahlungen helfen kann. Ja, sowohl der Absender als auch das sendende Institut können eine Stornierung der SEPA-Echtzeitüberweisung anfordern. Das geht, indem der Absender mit dem sendenden Institut Kontakt aufnimmt.Manchmal kann es auch sein, dass die Option in Ihrem Mobile-Banking oder Ihrer digitalen Wallet verfügbar ist.

Interessant wird sein, ob der Kundschaft für diese Dienstleistung entsprechende Kosten weiterverrechnet werden. Mit der SIC5-Plattform realisiert die SIX eine neue Generation der Zahlungsverkehrsinfrastruktur und legt unter anderem den Grundstein betonred für Instant Payments. Bei der Einführung von Instant Payments in der Schweiz wird es in einer initialen Phase voraussichtlich eine Betragsobergrenze von ca. CHF 20‘000 geben, welche später bei einer reibungslosen Einführung erhöht wird. Die Finanzinstitute werden aber selbst über solche Betragsobergrenzen entscheiden können.

Der Zahler / die Zahlerin erfährt sofort, ob die Überweisung erfolgreich gewesen ist oder nicht. Ob und wie schnell Instant Payments herkömmliche Zahlungen in der Schweiz verdrängen werden und sich als «New Normal» etablieren, muss sich noch zeigen. Im europäischen Zahlungsraum (SEPA), wo Instant Payments Ende November 2017 eingeführt wurden, betrug der Anteil an Echtzeit-Überweisungen per Ende 2021 ca. Der Anteil nimmt zwar jährlich zu, von einem «New Normal» ist man aber aktuell noch weit weg. Hierbei ist zu erwähnen, dass Finanzinstitute im SEPA-Raum nicht verpflichtet sind, Instant Payments anzubieten.

Traditionelles Banking könnte niemals mit dieser Geschwindigkeit mithalten. „Ihr Geld könnte schon längst beim Empfänger sein“ – mit diesem Plakat über der Einwurfbox für Überweisungen versuchten die Sparkassen vor einigen Jahren, ihre Kunden vom Onlinebanking zu überzeugen. Allerdings dauert es auch beim Onlinebanking ein wenig, bis die Zahlung auf dem Konto des Empfängers verbucht ist. Instant Payments erlauben es, Zahlungen innerhalb von wenigen Sekunden zu verbuchen. Instant Payments stellen sicher, dass Geld rund um die Uhr gesendet und empfangen werden kann, wobei das Geld auf dem Empfängerkonto innerhalb von nur zehn Sekunden gutgeschrieben wird. Auch als Echtzeitüberweisungen bekannt, haben Instant Payments aufgrund der steigenden Nachfrage von Verbrauchern und Unternehmen nach sofort abgewickelten Finanztransaktionen an Beliebtheit gewonnen.